Vào ngày 31 tháng 12 năm 2025, các khoản trợ cấp bảo hiểm y tế mở rộng theo chương trình ACA sẽ chính thức hết hạn. Bắt đầu từ năm 2026, mức trợ cấp sẽ trở lại cấu trúc ban đầu của luật ACA được thông qua vào năm 2010. Đối với hàng triệu người đang sử dụng bảo hiểm ACA, điều này có thể dẫn đến việc phí bảo hiểm hàng tháng tăng lên, đôi khi là một mức tăng đáng kể.

ACA hoạt động như thế nào?

ACA cung cấp hai hình thức hỗ trợ tài chính chính cho những người mua bảo hiểm qua Marketplace: tín dụng thuế phí bảo hiểm (premium tax credit) và giảm chi phí chia sẻ (cost-sharing reduction). Tín dụng thuế phí bảo hiểm, thường được gọi là APTC, sẽ được thanh toán trực tiếp cho công ty bảo hiểm thay mặt cho người đăng ký, giúp giảm chi phí hàng tháng.

Mức tín dụng được xác định dựa trên kích thước hộ gia đình và thu nhập ước tính trong năm. Do APTC được tính dựa trên thu nhập ước tính, khoản này sẽ được rà soát lại khi bạn nộp thuế. Nếu thu nhập thực tế vượt quá mức dự tính, bạn có thể phải hoàn lại một phần hoặc toàn bộ số tín dụng đã nhận.

Thay đổi từ năm 2026?

Các khoản trợ cấp mở rộng được triển khai từ năm 2021 trong bối cảnh COVID-19 đã đạt được hai mục tiêu quan trọng: loại bỏ giới hạn thu nhập để đủ điều kiện nhận trợ cấp, trước đây chỉ áp dụng cho các hộ có thu nhập tối đa 400% mức nghèo liên bang, và quy định giới hạn phần đóng góp của hộ gia đình ở mức 8,5% thu nhập.

Cả hai chương trình ưu đãi này đã kết thúc. Từ năm 2026, nếu thu nhập của bạn vượt quá 400% mức nghèo liên bang, bạn có thể sẽ không còn đủ điều kiện nhận trợ cấp nữa.

Con số thực tế

Trong năm 2025, 92% người tham gia ACA Marketplace sẽ nhận được APTC, tăng từ 84,1% vào năm 2020 trước khi có sự mở rộng trợ cấp. Trung bình, mỗi người sẽ nhận được $550 mỗi tháng. Đây là một khoản hỗ trợ đáng kể, và sự thay đổi này có thể khiến nhiều người cảm thấy bất ngờ khi nhận hóa đơn bảo hiểm tăng cao trong tháng đầu năm nay.

Đợi chờ dự luật mới

Hạ viện đã thông qua một dự luật vào tháng 1 năm 2026, dự kiến sẽ khôi phục các khoản trợ cấp mở rộng này. Tuy nhiên, dự luật vẫn cần được thượng viện thông qua và được ký thành luật trước khi có hiệu lực. Trong thời gian chờ đợi, chúng ta không nên giả định rằng mọi thứ sẽ tự động trở về tình trạng như trước.

Bạn nên làm gì ngay bây giờ?

Trước tiên, hãy kiểm tra lại gói bảo hiểm hiện tại của bạn trên Healthcare.gov hoặc trang Marketplace của bang. So sánh phí bảo hiểm năm 2026 với năm trước để xác định sự thay đổi cụ thể là bao nhiêu.

Tiếp theo, ước tính thu nhập năm 2026 của bạn một cách thực tế. Nếu thu nhập của bạn có sự biến động theo mùa hoặc theo hợp đồng, hãy tính toán một cách kỹ lưỡng trước khi khai báo. Việc khai báo quá thấp có thể dẫn đến việc bạn phải hoàn trả thuế vào cuối năm, trong khi khai báo quá cao sẽ khiến bạn phải trả phí bảo hiểm nhiều hơn mức cần thiết.

Nếu bạn chưa chắc về tình trạng trợ cấp của mình, có thể liên hệ với một navigator hoặc enrollment assistant miễn phí qua trang localhelp.healthcare.gov. Đây là dịch vụ hỗ trợ không thu phí và có thể có người nói tiếng Việt tùy theo khu vực bạn sống.

Bảo hiểm y tế không phải là điều bạn nên chờ đến khi cần mới nghĩ đến. Kiểm tra ngay bây giờ sẽ dễ dàng hơn rất nhiều so với việc giải quyết hóa đơn y tế khi không có bảo hiểm đầy đủ.