Giá nhà tại San Diego, Los Angeles, hay San Francisco cao đến mức nhiều người mua nhà đang nhìn xa hơn. Temecula. Riverside. Thậm chí là Lancaster. Những nơi cách trung tâm một giờ rưỡi lái xe, nơi giá nhà thấp hơn $200,000 so với trong thành phố.

Trên lý thuyết, con số này rất hấp dẫn. Tuy nhiên, có một vấn đề mà hầu hết người mua nhà không xem xét: chi phí thực tế của việc sống xa không chỉ dừng lại ở giá bán nhà.

Sai lầm khi chỉ nhìn vào giá mua

Một ngôi nhà ba phòng ngủ tại Murrieta được niêm yết với giá $550,000. Trong khi đó, với cùng diện tích ở Orange County, giá có thể lên tới $850,000. Sự chênh lệch lên đến $300,000. Đây chính là lý do khiến nhiều gia đình trẻ lựa chọn di chuyển xa hơn.

Tuy nhiên, phép tính này đã bỏ qua một yếu tố quan trọng: chi phí di chuyển. Không chỉ bao gồm xăng mà còn là toàn bộ chi phí vận hành của một chiếc xe khi chạy 100 dặm mỗi ngày so với 20 dặm.

Bảo trì xe tăng. Lốp xe mòn nhanh hơn. Bảo hiểm xe cao hơn vì số dặm nhiều hơn. Nếu gia đình có hai người đi làm, con số này sẽ nhân đôi. Nếu phải mua thêm một chiếc xe thứ hai vì không có phương tiện công cộng, đó là thêm một khoản chi tiêu nữa.

Một gia đình sống ở Temecula và làm việc ở San Diego có thể tốn thêm khoảng $800 đến $1,200 mỗi tháng chỉ riêng chi phí đi lại. Đó là $10,000 đến $15,000 mỗi năm. Nếu tính trong 30 năm trả thế chấp, con số này không còn nhỏ.

Chi phí cho việc di chuyển xa

Mỗi ngày, bạn dành hai giờ trên đường, năm ngày trong tuần. Trong một năm, điều này tương đương với năm mươi tuần, tức là tổng cộng 500 giờ. Điều này tương đương với 12 tuần làm việc toàn thời gian.

Hầu hết những người mua nhà không coi thời gian này là có giá trị tài chính. Họ thường nghĩ rằng thời gian trên xe chỉ là thời gian "chết", dùng cho những mục đích giải trí hay cập nhật thông tin như nghe podcast, nghe nhạc hay gọi điện. Tuy nhiên, đó không phải là thời gian nghỉ ngơi. Đó là thời gian lái xe, đòi hỏi sự tập trung và có thể gây mệt mỏi.

Nếu bạn làm việc tự do hoặc có thu nhập theo giờ, 500 giờ đó có thể chuyển đổi trực tiếp thành tiền. Tuy nhiên, ngay cả khi bạn có công việc với mức lương cố định, khoảng thời gian đó vẫn rất quý giá. Bạn sẽ dành ít thời gian cho con cái, ít thời gian cho việc tập thể dục, và ít thời gian để thực hiện bất kỳ hoạt động nào khác ngoài việc lái xe.

Một số người mua nhà có kinh nghiệm coi thời gian di chuyển như một chi phí cơ hội. Nếu hai giờ mỗi ngày có giá trị khoảng $50 (tương đương $25/giờ), thì mỗi tuần sẽ tốn khoảng $250, tương đương với khoảng $12,000 mỗi năm. Thêm vào đó, nếu tính cả chi phí xăng và bảo trì xe, tổng chi phí có thể lên tới $25,000 mỗi năm.

$25,000 mỗi năm trong 30 năm. Bạn vừa trả thêm $750,000 cho quyết định mua nhà xa.

Những chi phí khác ít người nghĩ tới

Nhà lớn hơn tốn nhiều tiền hơn để sưởi ấm và làm mát. Ở California, hóa đơn điện mùa hè cho một ngôi nhà 2,500 sq ft ở Inland Empire có thể lên tới $400-$500/tháng nếu bạn muốn giữ nhiệt độ thoải mái. Nhà ở gần bờ biển không cần điều hòa nhiều như vậy.

Một số khu vực ngoại ô xa xôi đang nằm trong danh sách có nguy cơ cháy rừng cao. Trong những năm gần đây, phí bảo hiểm nhà đất ở các khu vực này đã tăng mạnh. Một số công ty bảo hiểm thậm chí đã rút lui hoàn toàn khỏi thị trường California, buộc người dân phải chuyển sang FAIR Plan với mức phí cao hơn rất nhiều.

Còn nếu bạn có con nhỏ, chi phí đưa đón cũng tăng. Trường học xa hơn. Hoạt động ngoại khóa xa hơn. Bác sĩ nhi khoa xa hơn. Mỗi chuyến đi đều tốn thời gian và xăng.

Cộng tất cả lại, khoảng cách không chỉ là khoảng cách. Nó là chi phí cố định hàng tháng mà bạn không thể thương lượng hay cắt giảm.

Tại sao con số $300,000 rẻ hơn không thực sự rẻ hơn

Giả sử bạn mua nhà ở Murrieta với giá $550,000 thay vì mua ở Orange County với giá $850,000. Chênh lệch $300,000. Với lãi suất 7%, khoản tiết kiệm này tương đương khoảng $2,000/tháng trên khoản thanh toán thế chấp.

Nhưng nếu chi phí đi lại và thời gian của bạn cộng lại khoảng $2,000/tháng, bạn đã xóa hết phần tiết kiệm đó.

Và đây là điều mà nhiều người không thường suy nghĩ: khi bạn thanh toán khoản vay thế chấp, bạn đang tạo dựng tài sản. Ngược lại, khi bạn đổ xăng, bạn không tạo ra giá trị gì cả. Số tiền đó sẽ biến mất. Hàng tháng. Trong suốt 30 năm.

Có ý kiến cho rằng nhà ở ngoại ô xa vẫn tăng giá theo thời gian, vì vậy phần chênh lệch $300,000 cuối cùng vẫn có lợi. Điều này đúng nếu cả hai khu vực đều tăng giá với tốc độ tương đương. Tuy nhiên, lịch sử đã chỉ ra rằng nhà gần trung tâm, gần nơi làm việc và tiện ích thường có xu hướng tăng giá ổn định hơn và dễ bán hơn khi bạn cần thanh lý.

Trong khi đó, nhà ở vùng ngoại ô thường dễ bị ảnh hưởng hơn khi thị trường giảm sút. Những người mua tiềm năng có suy nghĩ tương tự như bạn: họ nhận thấy khoảng cách và thực hiện các phép tính. Khi thị trường chững lại, những ngôi nhà ở xa thường là những ngôi nhà có tốc độ bán chậm nhất.

Trường hợp ngoại lệ?

Nếu bạn làm việc từ xa toàn thời gian và không cần phải di chuyển hàng ngày, mọi phép tính sẽ thay đổi hoàn toàn. Lúc này, việc mua một ngôi nhà ở xa với giá thấp hơn thực sự có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí.

Nếu bạn đã nghỉ hưu hoặc không có trẻ nhỏ cần đưa đón, thì thời gian và chi phí di chuyển sẽ không còn là vấn đề đáng lo ngại.

Hoặc nếu bạn thích cuộc sống yên bình, có không gian rộng rãi và sẵn sàng chấp nhận việc di chuyển xa để tận hưởng một không gian sống lớn hơn, thì đó là một sự lựa chọn hợp lý - miễn là bạn nhận thức rõ về những gì mình đang đánh đổi.

Vấn đề không phải là việc mua nhà ở xa là đúng hay sai. Vấn đề chính là nhiều người không tính toán đầy đủ chi phí liên quan. Họ chỉ nhìn vào giá nhà thấp hơn và cho rằng đó là sự lựa chọn tiết kiệm hơn. Tuy nhiên, toán học lại không đồng tình với suy nghĩ đó.