Guide
Người mua nhà lần đầu thường bắt đầu bằng giá, số phòng ngủ và khu vực muốn sống. Tuy nhiên, trước khi so sánh từng căn nhà, bạn nên xác định loại nhà nào phù hợp với mình. Lựa chọn này ảnh hưởng trực tiếp đến quyền sở hữu, chi phí hàng tháng, trách nhiệm bảo trì và khả năng vay mortgage.
Single-family home mang lại nhiều không gian và sự riêng tư, nhưng bạn phải tự chăm sóc toàn bộ căn nhà. Condo thường dễ bảo trì hơn, nhưng đi kèm HOA fee và các quy định chung. Townhouse nằm giữa hai lựa chọn này. Multi-family home có thể tạo thu nhập cho thuê, còn mobile home và manufactured home thường có giá dễ tiếp cận hơn nhưng quyền sở hữu đất và cách financing có thể phức tạp.
Single-family home là nhà riêng được xây tại chỗ trên một lô đất và không chung tường với nhà bên cạnh. Người mua thường sở hữu cả căn nhà lẫn phần đất đi kèm.
Đây là loại nhà phổ biến nhất tại Mỹ. Dữ liệu American Community Survey được NerdWallet trích dẫn cho thấy khoảng 61% nơi ở trên toàn quốc là detached single-family home.
Phù hợp với: Người muốn có không gian, sự riêng tư và nhiều quyền kiểm soát đối với căn nhà.
Bạn có thể có sân riêng, garage và không phải dùng chung tường hay không gian sinh hoạt với hàng xóm. Việc sửa chữa và cải tạo cũng ít bị giới hạn hơn, trừ khi căn nhà thuộc khu có HOA.
Đổi lại, bạn phải tự chịu trách nhiệm về mái, sân, tường ngoài, plumbing, hệ thống điện và những hạng mục khác. Nếu ngân sách chỉ vừa đủ cho mortgage, một lần sửa mái hoặc thay HVAC có thể tạo thêm áp lực tài chính.
Condo có thể nằm trong một tòa nhà nhiều tầng, một dãy nhà thấp tầng hoặc một khu gồm các unit tách rời. Một condo nhìn bên ngoài có thể giống apartment, townhouse hoặc thậm chí single-family home.
Điểm xác định condo không phải hình dáng, mà là quyền sở hữu. Bạn sở hữu phần bên trong unit và cùng những chủ nhà khác chia sẻ quyền lợi đối với hành lang, mái, sân, hồ bơi và các khu vực chung.
Phù hợp với: Người muốn ít bảo trì, có nhiều tiện ích và mức giá ban đầu thường dễ tiếp cận hơn single-family home.
Condominium association quản lý các phần dùng chung. Chủ nhà đóng HOA fee hàng tháng để chi trả cho bảo trì, landscaping và những dịch vụ thuộc trách nhiệm của association.
Condo giúp giảm công việc chăm sóc bên ngoài, nhưng cũng khiến một phần chi phí và quyết định không còn hoàn toàn nằm trong tay bạn. HOA có thể quy định việc nuôi thú cưng, cho thuê, sửa chữa hoặc sử dụng các khu vực chung.
Trước khi mua, bạn nên xem HOA fee bao gồm những gì, quỹ dự phòng có đủ hay không và khu nhà có kế hoạch sửa chữa lớn nào sắp tới. Giá condo thấp sẽ không còn hấp dẫn nếu HOA fee hoặc special assessment vượt quá ngân sách của bạn.
Townhouse kết hợp một số đặc điểm của single-family home và condo. Các unit thường được xây liền nhau, có từ hai tầng trở lên và chung một hoặc hai bức tường với nhà bên cạnh.
Khác với nhiều condo, townhouse thường không có hàng xóm sống ngay phía trên hoặc phía dưới. Người mua cũng có thể sở hữu phần đất nhỏ bên dưới hoặc xung quanh unit.
Phù hợp với: Người muốn nhiều không gian hơn condo nhưng chưa muốn gánh toàn bộ trách nhiệm của một căn nhà riêng.
Townhouse có thể đi kèm garage, patio hoặc một khoảng sân nhỏ. Giá mua thường dễ tiếp cận hơn single-family home trong cùng khu vực, nhưng bạn phải chấp nhận việc chung tường và có thể phải trả HOA fee.
Quyền sở hữu và trách nhiệm bảo trì không giống nhau giữa các khu townhouse. Có nơi chủ nhà tự sửa mái và tường ngoài. Có nơi HOA chịu trách nhiệm cho những phần này. Đây là thông tin cần làm rõ trước khi so sánh giá.
Co-op, viết đầy đủ là cooperative housing, là một hình thức sở hữu chứ không phải một kiểu kiến trúc.
Khi mua co-op, bạn không trực tiếp sở hữu unit. Thay vào đó, bạn mua cổ phần trong công ty sở hữu toàn bộ bất động sản. Số cổ phần này cho bạn quyền sống trong một unit nhất định.
Phù hợp với: Người chấp nhận mô hình sở hữu chung và các quy định chặt chẽ để đổi lấy chi phí có thể thấp hơn và môi trường sống ổn định.
Chủ sở hữu phải đóng maintenance fee và tuân theo quy định của co-op board. Việc cho thuê, sửa chữa hoặc bán lại có thể bị kiểm soát chặt hơn condo. Người mua cũng có thể phải trải qua quá trình xét duyệt của board.
Co-op xuất hiện nhiều hơn tại một số thị trường lớn và không phổ biến đồng đều trên toàn quốc. Người mua lần đầu cần hiểu rằng mình mua cổ phần kèm quyền sử dụng nhà, không phải trực tiếp sở hữu unit.
Multi-family home gồm nhiều unit riêng biệt nhưng thuộc cùng một quyền sở hữu. Duplex có hai unit là dạng phổ biến, ngoài ra còn có triplex và fourplex.
Người mua có thể sống trong một unit và cho thuê các unit còn lại. Đây thường được gọi là house hacking.
Phù hợp với: Người muốn kết hợp mua nhà với khả năng tạo thu nhập cho thuê và sẵn sàng nhận thêm trách nhiệm.
Tiền thuê có thể hỗ trợ một phần mortgage, nhưng không nên được xem là nguồn thu bảo đảm. Unit có thể bị bỏ trống, người thuê có thể trả chậm và chi phí sửa chữa có thể phát sinh ở nhiều nơi cùng lúc.
Bạn cũng phải đảm nhận vai trò landlord, từ quản lý hợp đồng đến xử lý yêu cầu bảo trì. Multi-family home chỉ phù hợp khi ngân sách vẫn chịu được mortgage và các chi phí cần thiết trong thời gian chưa có người thuê.
Manufactured home được sản xuất trong nhà máy, vận chuyển thành từng phần rồi lắp đặt tại địa điểm sử dụng. Nhà có thể nằm trên nền móng cố định hoặc bán cố định, trên đất riêng hoặc trong khu đất thuê.
Phù hợp với: Người muốn mua nhà với mức giá dễ tiếp cận hơn và chấp nhận tìm hiểu kỹ về đất, title và financing.
Manufactured home được xây theo tiêu chuẩn của U.S. Department of Housing and Urban Development, thường gọi là HUD standards. Căn nhà có thể được đăng ký dưới dạng real property hoặc personal property, tùy thuộc vào đất, nền móng và quy định tại nơi đặt nhà.
Nếu nhà nằm trên đất thuê, bạn sở hữu căn nhà nhưng vẫn phải trả tiền thuê chỗ đặt nhà hàng tháng. Khoản này cần được cộng vào loan payment, insurance, utility và chi phí bảo trì để xác định tổng chi phí thực tế.
Manufactured home được đăng ký là personal property có thể sử dụng chattel loan. Theo NerdWallet, loại loan này thường có chi phí ban đầu thấp và thời gian hoàn tất nhanh hơn, nhưng lãi suất có thể cao hơn mortgage. Để đủ điều kiện cho mortgage thông thường, căn nhà thường phải gắn cố định trên nền móng, đi cùng đất và được đăng ký là real property.
Trong cách nói hàng ngày, nhiều người vẫn gọi manufactured home là mobile home. Về mặt kỹ thuật, hai tên gọi được phân biệt bằng thời điểm sản xuất:
Điều đó có nghĩa mobile home không phải một loại nhà mới được sản xuất song song với manufactured home. Phần lớn mobile home còn tồn tại hiện nay đều là nhà cũ, vì vậy tuổi nhà, tình trạng kết cấu, khả năng mua insurance và điều kiện financing cần được kiểm tra kỹ.
Trước khi mua một mobile home hoặc manufactured home, bạn cần xác nhận:
Giá rao bán thấp chưa đủ để kết luận đây là lựa chọn tiết kiệm, vì quyền sở hữu đất và hình thức financing mới là hai yếu tố có thể làm thay đổi hoàn toàn tổng chi phí.
Modular home cũng được sản xuất từng phần trong nhà máy, sau đó được vận chuyển đến lô đất và lắp ráp trên nền móng cố định.
Điểm khác biệt là modular home phải đáp ứng building codes của tiểu bang và khu vực giống như single-family home được xây hoàn toàn tại chỗ.
Phù hợp với: Người muốn trải nghiệm của một căn nhà truyền thống nhưng quan tâm đến phương pháp xây dựng nhanh và dễ kiểm soát hơn.
Phần lớn công việc được thực hiện trong nhà máy nên quá trình xây dựng ít bị ảnh hưởng bởi thời tiết. Sau khi hoàn tất, modular home có thể trông không khác nhiều so với nhà xây tại chỗ.
Người mua vẫn phải có một lô đất phù hợp, xin permit, làm nền móng và kết nối utility. Vì vậy, đừng chỉ so sánh giá phần nhà do nhà sản xuất báo. Tổng chi phí còn bao gồm đất, chuẩn bị mặt bằng, vận chuyển, lắp ráp, điện, nước và sewer hoặc septic system.
Tiny house thường có diện tích dưới 400 square feet và có thể được đặt trên nền móng cố định hoặc thiết kế để di chuyển.
Phù hợp với: Người ưu tiên chi phí, sự đơn giản và tính linh hoạt hơn diện tích sống.
Tiny house sử dụng ít không gian và năng lượng hơn nhà truyền thống. Tuy nhiên, giá căn nhà chỉ là một phần của quyết định. Bạn còn phải tìm được nơi có thể đặt nhà hợp pháp.
Một tiny house có bánh xe có thể được quản lý giống RV, trong khi tiny house trên nền móng cố định có thể phải đáp ứng building codes và zoning của thành phố. Không phải khu đất nào cũng cho phép sử dụng tiny house làm nơi ở chính.
Trước khi mua, bạn cần xác định căn nhà sẽ nằm ở đâu, được đăng ký theo hình thức nào, có thể kết nối utility hay không và có đủ điều kiện vay mortgage thông thường hay không.
Khi so sánh các loại nhà, người mua lần đầu nên nhìn vào bốn yếu tố thay vì chỉ nhìn giá bán.
Hãy cộng mortgage hoặc loan payment với property tax, homeowners insurance, HOA fee, tiền thuê đất, utility và khoản dự phòng bảo trì.
Condo giá thấp nhưng HOA fee cao chưa chắc là lựa chọn rẻ hơn townhouse. Manufactured home có payment thấp nhưng tiền thuê đất lớn cũng có thể vượt ngân sách.
Single-family home cho bạn nhiều quyền kiểm soát nhất nhưng cũng đặt toàn bộ trách nhiệm sửa chữa lên chủ nhà. Condo giảm bớt công việc bên ngoài, còn multi-family home có thể khiến trách nhiệm tăng lên vì có nhiều unit.
Nếu không muốn chung tường, hành lang hoặc khu vực sử dụng, single-family home và modular home thường phù hợp hơn. Condo và co-op có ít riêng tư hơn, còn townhouse nằm giữa hai lựa chọn.
Bạn cần biết mình mua căn nhà, phần đất, một unit hay cổ phần trong một công ty. Đây là điểm đặc biệt quan trọng với condo, co-op, townhouse, mobile home và manufactured home.
Nếu bạn là người mua nhà lần đầu, bạn sẽ không nhất thiết phải cần tìm loại nhà hoàn hảo nhất. Việc bạn cần nhất là tìm loại nhà có tổng chi phí, trách nhiệm và quyền sở hữu phù hợp với cuộc sống của mình.
Chỉ sau khi xác định được điều này, bạn mới nên thu hẹp khu vực, số phòng ngủ và những căn nhà cụ thể cần đi xem.
Freshly Baked Brick-Oven Pizzas
Tailored Solutions for Your Financial Future
