Article
Nhiều người vẫn tin rằng việc mua nhà chỉ đơn giản là tìm một ngôi nhà phù hợp, vay tiền, dọn vào và sống một cuộc sống bình yên. Tuy nhiên, với giá nhà trung bình tại Mỹ hiện nay rơi vào khoảng 420.000 USD và lãi suất thế chấp lên đến 7%, số lượng người trẻ có khả năng thực hiện điều này đang giảm nhanh chóng.
Nếu bạn mong muốn khoản thanh toán hàng tháng dưới 3,000 USD, thu nhập gia đình của bạn cần ít nhất là 120,000 USD. Tuy nhiên, thu nhập trung bình của những người dưới 35 tuổi chỉ đạt khoảng 65,000 USD.
Rõ ràng, bài toán tài chính này đang gặp khó khăn, và đó là lý do mà "house hacking" ngày càng trở nên phổ biến.
“House hacking” không chỉ là một thuật ngữ sang trọng. Đó thực chất là việc mua một bất động sản có nhiều đơn vị (như duplex, triplex) hoặc nhiều phòng, trong đó bạn sống ở một phần và cho thuê phần còn lại. Tiền từ việc cho thuê sẽ giúp bạn chi trả một phần hoặc toàn bộ khoản thế chấp.
Một cặp vợ chồng thuộc thế hệ Millennials đã mua một bất động sản với nhiều đơn vị, họ sống trong căn nhỏ nhất và cho thuê hai căn còn lại. Thu nhập từ việc cho thuê gần như đủ để chi trả toàn bộ khoản vay. Sau ba năm, họ đã tích lũy đủ vốn để sở hữu tài sản thứ hai.
Trước đây, giá nhà thường thấp hơn thu nhập, điều này giúp nhiều người có thể sở hữu nhà, thanh toán hết khoản vay thế chấp trong vài năm và sau đó tiến hành tái tài trợ hoặc nâng cấp căn nhà của mình.
Ngày nay, giá nhà đang tăng nhanh hơn so với thu nhập. Chẳng hạn, để có thể trả trước 20% cho một căn nhà có giá trung bình là 84,000 USD, một người có thu nhập 65,000 USD mỗi năm sẽ phải tiết kiệm từ 6 đến 8 năm, với tỷ lệ tiết kiệm 20% hàng năm. Điều này thật sự rất khó khăn, đặc biệt khi chi phí thuê nhà cũng đang tăng cao.
Trong bối cảnh này, cách duy nhất để gia nhập thị trường là biến ngôi nhà thành một nguồn thu nhập, giúp nó tự trang trải một phần chi phí. Điều này không phải xuất phát từ mong muốn, mà là một yêu cầu bắt buộc.
House hacking không chỉ đơn thuần là tạo ra thu nhập thụ động. Bạn sẽ trở thành chủ nhà, điều này có nghĩa là bạn sẽ phải xử lý các vấn đề với người thuê, ứng phó với tình trạng không có người thuê và thực hiện bảo trì cho tài sản. Một chuyên gia tài chính khuyên rằng, nếu bạn không có quỹ dự phòng ít nhất đủ để trang trải 6 tháng tiền thế chấp, thì tốt nhất không nên thử nghiệm chiến lược này.
"House hacking" không phải là lựa chọn cho những ai ưa thích sự riêng tư hoặc thiếu thời gian và kỹ năng quản lý tài sản. Phương pháp này phù hợp với những người:
House hacking không phải là phương pháp giúp bạn sống hoàn toàn miễn phí. Thay vào đó, nó giúp bạn giảm thiểu chi phí nhà ở. Tuy nhiên, “chi phí” không chỉ bao gồm tiền thế chấp hay tiền thuê. Bạn cũng cần xem xét đến thời gian, công sức quản lý, áp lực khi trở thành chủ nhà, và những thay đổi trong lối sống. Chẳng hạn, bạn có thể phải sống gần gũi với người thuê, chia sẻ không gian riêng tư, hoặc xử lý các vấn đề bảo trì và sửa chữa phát sinh.
Nói một cách khác, house hacking là một chiến lược tài chính khôn ngoan nhằm tiết kiệm chi phí và tham gia vào thị trường đầu tư, nhưng đây không phải là con đường “miễn phí” hay không có trách nhiệm. Nó yêu cầu bạn phải cân nhắc giữa lợi ích tài chính và những đánh đổi về thời gian, sự riêng tư cũng như sức khỏe tinh thần.
"House hacking" là một chiến lược khởi đầu, không phải là điểm đích. Mục tiêu là sử dụng nó để:
Sau 3-5 năm, nhiều người quyết định chuyển ra ngoài, giữ lại tài sản như một nguồn thu nhập từ việc cho thuê, và sử dụng vốn để mua một nơi ở chính thức. Kết quả là họ không chỉ có thu nhập từ cho thuê mà còn sở hữu một căn nhà để ở – điều này sẽ mất thêm 5-7 năm nếu họ chỉ chờ đợi để tiết kiệm đủ tiền. Thị trường không đền đáp những ai chờ đợi điều kiện hoàn hảo, mà là những người linh hoạt điều chỉnh chiến lược của mình để thích ứng với tình hình hiện tại.
