Guide
Nếu đang có ý định mua nhà, có lẽ bạn cũng từng tự hỏi: "Có nên mua ngay hay chờ thêm?"
Đó là băn khoăn của rất nhiều người. Có người xuống tiền mua nhà ngay khi lãi suất còn cao và vài năm sau mới refinance để giảm chi phí vay. Cũng có người chờ đợi với hy vọng giá nhà sẽ giảm hoặc lãi suất sẽ tốt hơn, nhưng thị trường lại tiếp tục thay đổi và kế hoạch mua nhà cứ thế bị kéo dài.
Bởi vậy, rất khó để nói đâu là thời điểm "đẹp" nhất để mua nhà. Giá nhà, lãi suất mortgage hay nguồn cung đều có thể tăng giảm theo từng giai đoạn, và không ai có thể dự đoán chính xác thị trường sẽ diễn biến ra sao.
Điều quan trọng là quyết định đó có phù hợp với hoàn cảnh của bạn ở thời điểm hiện tại hay không. Khả năng tài chính, nhu cầu thực tế và kế hoạch trong vài năm tới thường có ảnh hưởng lớn hơn việc cố chờ đúng "đáy" của thị trường.
Dưới đây là 5 điều bạn nên cân nhắc trước khi quyết định mua nhà.
Giá nhà luôn là điều đầu tiên người mua quan tâm, nhưng đó chưa phải là yếu tố quyết định tất cả. Có những thời điểm giá nhà gần như không thay đổi, nhưng tổng chi phí để sở hữu một căn nhà lại tăng lên vì lãi suất vay cao hơn.
Theo Zillow, giá trị nhà ở trung bình tại Mỹ tăng khoảng 2.4% từ năm 2023 đến năm 2024. Mức tăng không quá lớn, nhưng cũng cho thấy thị trường vẫn tiếp tục biến động và rất khó để dự đoán chính xác khi nào giá sẽ giảm.
Vì vậy, khi cân nhắc mua nhà, đừng chỉ nhìn vào giá bán mà hãy nhìn vào tổng chi phí. Một căn nhà có giá thấp hơn nhưng đi kèm lãi suất vay cao chưa chắc sẽ giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn so với một căn nhà có giá cao hơn nhưng được vay với điều kiện tốt.
Lãi suất mortgage ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền bạn phải trả mỗi tháng. Lãi suất mortgage càng cao, khoản thanh toán hằng tháng càng lớn. Đó là lý do nhiều người quyết định chờ thêm với hy vọng chi phí vay sẽ giảm.
Nhưng thực tế, khi lãi suất giảm, nhu cầu mua nhà thường tăng theo. Thị trường sôi động hơn, mức độ cạnh tranh cao hơn và việc tìm được một căn nhà đúng ý với mức giá hợp lý cũng không còn dễ như trước.
Vì vậy, thay vì chỉ chờ lãi suất đẹp, hãy cân nhắc tổng thể giữa giá nhà, khả năng tài chính và căn nhà bạn thực sự muốn mua. Nếu mọi thứ đã phù hợp, bạn vẫn có thể mua nhà trước, sau đó cân nhắc tái cấp vốn (refinancing) nếu lãi suất giảm trong tương lai. Nhiều chủ nhà tại Mỹ đã áp dụng cách này để giảm khoản thanh toán hàng tháng sau một thời gian.
Giá mua chỉ là một phần trong tổng chi phí sở hữu một căn nhà. Sau khi nhận nhà, bạn còn phải chi trả mortgage hằng tháng, thuế bất động sản, bảo hiểm nhà, chi phí bảo trì và cả những khoản sửa chữa có thể phát sinh bất cứ lúc nào.
Vì vậy, trước khi quyết định mua nhà, bạn hãy nhìn vào bức tranh tài chính tổng thể và tự hỏi:
Nếu những khoản chi này vẫn khiến bạn phải cân nhắc, dành thêm thời gian để chuẩn bị tài chính sẽ giúp việc mua nhà trở nên nhẹ nhàng và bền vững hơn.
Thị trường nhà ở luôn thay đổi theo cung và cầu. Khi có nhiều nhà rao bán nhưng ít người mua, bạn sẽ có nhiều lựa chọn hơn, đồng thời dễ thương lượng về giá hoặc các điều kiện trong hợp đồng. Đây là giai đoạn được gọi là buyer's market.
Ngược lại, khi nguồn cung hạn chế và nhiều người cùng tìm mua, người bán sẽ có nhiều lợi thế hơn. Những căn nhà đẹp thường bán rất nhanh và mức độ cạnh tranh cũng cao hơn. Đây là seller's market.
Hiểu được thị trường đang nghiêng về phía người mua hay người bán sẽ giúp bạn chuẩn bị tâm lý, ngân sách và chiến lược thương lượng phù hợp trước khi xuống tiền.
Mua nhà là một quyết định lớn, vì vậy không phải lúc nào cũng cần vội vàng. Với những người vẫn đang tích lũy tiền down payment, cải thiện điểm tín dụng hoặc xử lý các khoản nợ hiện có, chờ thêm một thời gian có thể mang lại nhiều lợi thế hơn.
Khi nền tảng tài chính vững vàng hơn, bạn không chỉ có cơ hội tiếp cận khoản vay với điều kiện tốt hơn mà còn chủ động hơn trong việc lựa chọn căn nhà phù hợp. Thay vì mua vì tâm lý sợ giá tiếp tục tăng, bạn sẽ có thêm thời gian để cân nhắc và đưa ra quyết định phù hợp với nhu cầu cũng như khả năng tài chính của mình.
Không ai có thể biết chính xác giá nhà hay lãi suất sẽ tăng hay giảm trong vài tháng tới. Vì vậy, việc cố chờ đúng "đáy" của thị trường đôi khi chỉ khiến kế hoạch mua nhà kéo dài hết năm này sang năm khác.
Thay vì cố gắng chờ đợi một thời điểm hoàn hảo, hãy tập trung vào những điều bạn có thể kiểm soát: chuẩn bị tài chính, cải thiện điểm tín dụng, xác định ngân sách phù hợp và tìm hiểu kỹ thị trường nơi mình muốn sinh sống.
Nếu bạn đã sẵn sàng về tài chính và tìm được căn nhà phù hợp với nhu cầu của gia đình, đó có thể chính là thời điểm thích hợp để mua nhà. Còn nếu vẫn cần thêm thời gian để chuẩn bị, việc chờ thêm cũng là một quyết định hoàn toàn hợp lý.
Vietnamese banh mi sandwiches. Come try one today!
Fresh, Fast and Flavorful
