Guide
Mua căn nhà đầu tiên không chỉ cần tìm được một ngôi nhà phù hợp mà còn cần chuẩn bị đủ nguồn tài chính để hoàn tất giao dịch. Ngoài down payment, người mua còn cần tính đến closing costs, điều kiện vay mortgage và nhiều khoản chi phí khác.
Để giúp người mua giảm bớt áp lực về chi phí ban đầu, tại Mỹ có nhiều chương trình hỗ trợ dành cho First-Time Home Buyer. Tùy từng chương trình, người mua có thể được hỗ trợ một phần down payment, closing costs hoặc tiếp cận khoản vay với điều kiện linh hoạt hơn.
Những chương trình này có thể đến từ chính phủ liên bang, tiểu bang, địa phương hoặc các tổ chức phát triển nhà ở.
Tùy nơi bạn sinh sống, những chương trình sẽ có chính sách và điều kiện tham gia khác nhau. Các chương trình này được triển khai bởi chính phủ liên bang, tiểu bang, địa phương hoặc các tổ chức về nhà ở.
Mỗi chương trình hỗ trợ được thiết kế cho một nhóm người mua khác nhau. Có chương trình giúp giảm yêu cầu về down payment, có chương trình dành riêng cho quân nhân và cựu quân nhân, trong khi một số chương trình hỗ trợ người mua tại những khu vực đủ điều kiện.
Dưới đây là những chương trình phổ biến mà người mua nhà lần đầu nên tìm hiểu.
FHA Loan là chương trình vay được bảo hiểm bởi Federal Housing Administration (FHA), thuộc U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD).
Đây là một trong những chương trình được nhiều người mua nhà lần đầu lựa chọn nhờ yêu cầu về down payment và điểm tín dụng linh hoạt hơn so với một số khoản vay Conventional.
Tuy nhiên, FHA Loan không phải là chương trình hỗ trợ tiền mua nhà mà là khoản vay được chính phủ bảo hiểm, giúp Mortgage Lender giảm bớt rủi ro khi cho vay.
Khi tìm hiểu FHA Loan, bạn nên lưu ý:
VA Loan là chương trình vay được bảo đảm bởi U.S. Department of Veterans Affairs (VA), dành cho những người đủ điều kiện như:
Một trong những lợi ích lớn nhất của VA Loan là người vay đủ điều kiện có thể mua nhà mà không cần down payment. Chương trình cũng không yêu cầu Mortgage Insurance, giúp giảm chi phí vay hàng tháng.
USDA Loan là chương trình vay được bảo đảm bởi U.S. Department of Agriculture (USDA), dành cho người mua nhà tại các khu vực đủ điều kiện, chủ yếu là vùng nông thôn và một số khu vực ngoại ô.
Để tham gia chương trình, người mua thường cần đáp ứng các yêu cầu về:
Nhiều khoản vay USDA cho phép người mua đủ điều kiện vay mà không cần down payment. Tuy nhiên, chương trình chỉ áp dụng cho những căn nhà nằm trong khu vực được USDA phê duyệt.
Đối với nhiều người mua nhà lần đầu, khoản tiền down payment và closing costs là hai trở ngại lớn nhất.
Đó là lý do nhiều tiểu bang, thành phố và tổ chức nhà ở triển khai các chương trình Down Payment Assistance (DPA). Tùy từng chương trình, người mua có thể được hỗ trợ:
Hình thức hỗ trợ cũng không giống nhau. Một số chương trình cấp tiền hỗ trợ (grant), một số là deferred loan (khoản vay được hoãn thanh toán), trong khi một số khác là forgivable loan (khoản vay có thể được miễn hoàn trả nếu đáp ứng đủ điều kiện).
Vì vậy, trước khi đăng ký bất kỳ chương trình DPA nào, hãy tìm hiểu kỹ điều kiện tham gia, nghĩa vụ hoàn trả (nếu có) và thời gian cần sở hữu căn nhà để được hưởng đầy đủ quyền lợi.
Nếu mua nhà tại California, CalHFA (California Housing Finance Agency) là một trong những cơ quan quản lý nhiều chương trình hỗ trợ người mua nhà đủ điều kiện, từ các khoản vay mortgage đến hỗ trợ chi phí ban đầu mà bạn nên tìm hiểu đầu tiên.
Các chương trình của CalHFA thường được chia thành hai nhóm chính:
CalHFA Mortgage Programs: Bao gồm các khoản vay mortgage dành cho người mua đủ điều kiện, trong đó có FHA Loan và Conventional Loan được cung cấp thông qua CalHFA.
Down Payment Assistance Programs: Bao gồm các chương trình hỗ trợ một phần down payment hoặc closing costs, giúp giảm áp lực tài chính khi mua nhà.
Một số chương trình phổ biến thuộc nhóm này gồm:
Do ngân sách và điều kiện tham gia có thể thay đổi theo từng giai đoạn, bạn nên kiểm tra thông tin mới nhất trước khi lập kế hoạch mua nhà.
Người mua nhà lần đầu tại Texas có thể tìm thấy nhiều chương trình hỗ trợ thông qua TDHCA (Texas Department of Housing and Community Affairs). Các chương trình này bao gồm cả khoản vay mortgage và hỗ trợ một phần chi phí ban đầu dành cho những người đủ điều kiện.
Một số chương trình phổ biến của TDHCA gồm:
Ngoài hai chương trình trên, TDHCA còn triển khai nhiều chương trình khác với lãi suất ưu đãi hoặc hỗ trợ closing costs, tùy theo từng thời điểm và đối tượng tham gia.
Điều kiện tham gia và nguồn ngân sách có thể thay đổi theo từng giai đoạn, vì vậy bạn nên kiểm tra thông tin mới nhất trên website của TDHCA hoặc trao đổi với Mortgage Lender trước khi nộp hồ sơ.
Mỗi chương trình hỗ trợ người mua nhà sẽ có những điều kiện tham gia riêng. Vì vậy, người đủ điều kiện sẽ được xét duyệt các hồ sơ về:
Ngoài ra, một số chương trình còn yêu cầu người mua hoàn thành Homebuyer Education Course trước khi được nhận hỗ trợ.
Trước khi nộp hồ sơ, bạn nên kiểm tra kỹ điều kiện của từng chương trình để biết mình có đáp ứng các tiêu chí hay không.
Trước khi tìm kiếm chương trình hỗ trợ, bạn nên đánh giá tình hình tài chính của mình, bao gồm thu nhập, khoản tiền tiết kiệm, credit score và khả năng vay mortgage.
Sau đó, hãy trao đổi với Mortgage Lender, Housing Agency hoặc Realtor có kinh nghiệm về First-Time Home Buyer Programs để xác định những chương trình phù hợp với hồ sơ của bạn.
Khi so sánh các lựa chọn, đừng chỉ nhìn vào số tiền được hỗ trợ. Bạn cũng nên xem xét điều kiện tham gia, nghĩa vụ hoàn trả (nếu có) và các chi phí liên quan để biết chương trình nào thực sự phù hợp với kế hoạch tài chính của mình.
Các chương trình hỗ trợ First-Time Home Buyer có thể giúp giảm bớt áp lực về chi phí ban đầu hoặc mở ra thêm lựa chọn vay phù hợp. Tuy nhiên, đây không phải là yếu tố quyết định việc bạn có nên mua nhà hay không.
Quan trọng hơn vẫn là xây dựng một kế hoạch tài chính phù hợp với khả năng của mình. Khi đã chuẩn bị tốt về ngân sách, các chương trình hỗ trợ sẽ trở thành một lợi thế giúp quá trình mua nhà thuận lợi hơn.
Traditional Dishes: Made by Us. Perfected by Mom.
Vietnamese Cuisine: Bold flavors. Crafted with soul.
