Bạn có biết rằng thuế không chỉ được xác định dựa trên thu nhập hàng năm của bạn? Những khoản tiền dành cho hưu trí, chi phí nuôi con, chi phí y tế, tiền quyên góp, hoặc các chi phí liên quan đến công việc cũng có thể tác động đến số thuế mà bạn cần phải nộp.

Dưới đây là 9 phương pháp phổ biến (hợp pháp) mà bạn có thể áp dụng để giảm số thuế phải nộp.

‍

1. Tăng tiền đóng vào quỹ hưu trí

Một trong những cách đơn giản nhất để vừa dành tiền cho tuổi nghỉ hưu vừa có thể giảm thuế là tăng khoản tiền bạn đóng vào retirement account.

Nếu công ty có 401(k) hoặc 403(b), hãy kiểm tra mức employer matching để không bỏ lỡ tiền đóng thêm từ công ty. Với Traditional 401(k), khoản đóng góp được trừ khỏi thu nhập chịu thuế. Năm 2026, hạn mức đóng là $24,500, và người từ 50 tuổi trở lên có thể đóng thêm $8,000, trong khi người từ 60 đến 63 tuổi có thể đóng thêm lên đến $11,250.

Ngoài 401(k), bạn có thể đóng vào IRA với tổng số tiền tối đa là $7,500 (hoặc $8,600 nếu 50 tuổi trở lên) vào năm 2026. Traditional IRA có thể giúp khấu trừ thuế, tùy thuộc vào thu nhập và kế hoạch hưu trí tại nơi làm việc, trong khi Roth IRA không giảm thuế năm đóng nhưng cho phép rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu nếu đáp ứng điều kiện.

Bạn có thể đóng cả 401(k) và IRA trong cùng năm, với giới hạn tính riêng cho mỗi loại tài khoản.

‍‍

2. Kiểm tra các tax credit

Tax credit có thể làm giảm trực tiếp số thuế bạn phải trả. Trong khi đó, tax deduction chỉ làm giảm phần thu nhập được dùng để tính thuế.

Một số tax credit phổ biến dành cho người có con, trả chi phí daycare, đi học hoặc có thu nhập thấp đến trung bình. Mỗi credit sẽ có điều kiện riêng, nên nếu hoàn cảnh gia đình hoặc thu nhập của bạn thay đổi, hãy kiểm tra xem bạn có đủ điều kiện hay không.

‍

3. Lưu giấy tờ khi quyên góp từ thiện

Tiền và tài sản quyên tặng cho tổ chức từ thiện đủ điều kiện có thể khấu trừ thuế.

Lý do là các khoản quyên góp chỉ được tính khi bạn chọn liệt kê các khoản khấu trừ (itemize deductions) thay vì sử dụng khấu trừ chuẩn (standard deduction). Nếu tổng các khoản bạn có thể liệt kê không vượt quá khấu trừ chuẩn, thì số tiền quyên góp sẽ không mang lại lợi ích thuế bổ sung.

Nếu bạn có quyên góp, hãy giữ lại biên lai hoặc giấy xác nhận từ tổ chức. Đối với quần áo, đồ dùng gia đình và những vật dụng khác, bạn cũng nên ghi lại danh sách các món đã tặng cùng với giá trị của chúng.

‍

4. Tận dụng HSA và FSA

Nếu công ty cung cấp HSA hoặc FSA, bạn có thể dùng những tài khoản này để dành tiền trước thuế cho một số chi phí y tế đủ điều kiện.

HSA dành cho người có loại bảo hiểm y tế đủ điều kiện. Tiền đóng vào HSA có thể giúp giảm thu nhập chịu thuế, và tiền chưa dùng thường được giữ lại cho những năm sau.

FSA cũng cho phép bạn dùng tiền trước thuế cho một số chi phí y tế. Một số công ty còn có Dependent Care FSA, giúp bạn dành tiền trước thuế cho chi phí chăm sóc con cái hoặc người phụ thuộc đủ điều kiện.

Nếu công ty có những chương trình này, hãy xem kỹ quyền lợi ngay từ đầu năm để biết bạn có thể đóng bao nhiêu và được dùng tiền cho những khoản nào.

‍

5. Kiểm tra số tiền thuế đã nộp trong năm

Nếu bạn làm việc và nhận W-2, công ty thường tự động trừ một phần thuế từ mỗi khoản lương của bạn. Nếu thu nhập hoặc hoàn cảnh gia đình có sự thay đổi, bạn có thể điều chỉnh Form W-4 để thay đổi số tiền bị trừ khi đóng thuế.

Ngược lại, nếu bạn làm việc theo dạng 1099 hoặc tự kinh doanh, bạn thường phải tự nộp thuế trong suốt năm, thường là theo từng quý.

Việc kiểm tra số tiền đã nộp giúp bạn tránh tình trạng phát hiện mình còn thiếu một số tiền lớn vào mùa khai thuế. Nếu bạn đã nộp dư, bạn có thể nhận lại số tiền thừa đó dưới dạng hoàn thuế.

‍

6. Khai đúng các khoản được khấu trừ

Nếu bạn có mortgage interest, property tax, tiền quyên góp hoặc một số chi phí y tế, những khoản này có thể được tính vào itemized deductions. Bạn thường chọn cách này khi tổng các khoản được khấu trừ cao hơn standard deduction.

Nếu bạn tự kinh doanh, bạn có thể khấu trừ thêm những chi phí thực sự phục vụ công việc, chẳng hạn như dụng cụ, phần mềm, quảng cáo, phần điện thoại và internet dùng cho business, mileage hoặc home office đủ điều kiện.

Các khoản chi này cần có liên quan thực tế đến hoạt động kinh doanh và có hồ sơ để chứng minh, vì thế bạn cần giữ lại hóa đơn (bill) và biên lai (invoice) để chứng mình khi khai thuế.

‍

7. Hỏi employer về các quyền lợi trước thuế

Ngoài 401(k), một số công ty còn cho phép nhân viên dùng tiền trước thuế để trả một số khoản như bảo hiểm y tế, chi phí đi lại, đậu xe hoặc chăm sóc người phụ thuộc.

Nếu bạn vốn đã phải trả những khoản này, sử dụng chương trình của công ty có thể giúp giảm phần thu nhập bị tính thuế.

Bạn có thể xem trong gói employee benefits của công ty hoặc hỏi HR để biết mình có những quyền lợi nào.

‍

8. Dùng khoản đầu tư bị lỗ để bù khoản đầu tư có lời

Nếu bạn có cổ phiếu hoặc quỹ đầu tư bị lỗ, bạn có thể bán khoản đầu tư đó để dùng khoản lỗ bù vào lợi nhuận từ những khoản đầu tư khác. Cách này được gọi là tax-loss harvesting.

Nếu tổng số tiền lỗ lớn hơn tiền lời, phần lỗ còn dư có thể được dùng để giảm thu nhập chịu thuế trong những năm sau, theo giới hạn của IRS.

Tuy nhiên, bạn không thể bán một khoản đầu tư đang lỗ rồi mua lại ngay để lấy khoản lỗ này nhằm giảm thuế. Wash-sale rule có thể khiến khoản lỗ không được tính nếu bạn mua lại cùng hoặc gần như cùng khoản đầu tư trong khoảng thời gian IRS quy định.