Sống và làm việc ở California, có một con số mà bạn cần chú ý: 11%.

Sống tại California đồng nghĩa với việc bạn cần phải làm quen với nhiều khoản chi phí cao, từ nhà ở, xăng xe đến thực phẩm. Tuy nhiên, có một khoản chi âm thầm mà không phải ai cũng chú ý: bảo hiểm sức khỏe.

Trong năm 2024, các gia đình ở California trung bình sẽ phải chi khoảng 11% thu nhập chỉ để thanh toán phí bảo hiểm.

Đây không chỉ là một con số thống kê khô khan. Nó phản ánh áp lực tài chính thực sự mà nhiều gia đình đang phải đối mặt. Mặc dù đã có bảo hiểm từ công ty, chi phí y tế vẫn chiếm một tỷ lệ đáng kể trong ngân sách chi tiê hàng năm của một hộ gia đình, và con số này ngày càng gia tăng.

Theo một phân tích của Commonwealth Fund được Axios trích dẫn, một gia đình trung bình tại California hiện phải dành khoảng 11% thu nhập chỉ để chi trả cho bảo hiểm sức khỏe.

Trong các chương trình bảo hiểm do công ty tài trợ (employer-sponsored plans), doanh nghiệp thường gánh khoảng 60% tổng phí. Tuy nhiên, phần còn lại mà người lao động tự chi trả vẫn lên tới hơn 9.100 USD mỗi năm. Và đó mới chỉ là tiền premium.

Thực tế, con số này chưa bao gồm deductible (mức khấu trừ), copay (đồng thanh toán) hay out-of-pocket maximum (giới hạn chi trả tối đa). Khi cộng tất cả lại, gánh nặng tài chính thực sự mà một gia đình phải chịu cho chăm sóc y tế có thể cao hơn đáng kể so với những con số trên giấy tờ.

Vậy nguyên nhân nào khiến chi phí y tế ở California cao đến vậy?

• Thứ nhất, giá dịch vụ ở đây thuộc nhóm đắt nhất nước Mỹ, từ thuốc men, phẫu thuật đến các dịch vụ chăm sóc chuyên khoa.
• Thứ hai, sự gia tăng dân số cao tuổi đã dẫn đến nhu cầu chăm sóc sức khỏe ngày càng lớn.
• Hơn nữa, hệ thống bảo hiểm ở Mỹ rất phức tạp với nhiều trung gian – từ công ty bảo hiểm, môi giới đến các nhà quản lý – càng khiến gánh nặng tài chính của người dân trở nên nặng nề hơn.

Các chuyên gia cảnh báo rằng chi phí sẽ tiếp tục gia tăng mạnh mẽ vào năm 2026. Điều này có nghĩa là người lao động có thể phải chịu thêm chi phí thông qua việc tăng phí hàng tháng hoặc tăng mức deductible/copay, trong khi đó, nhà tuyển dụng có thể giảm mức đóng góp của mình.

Với nhiều gia đình người Việt tại California, đặc biệt là những người làm trong dịch vụ, bán lẻ, nail salon hoặc sở hữu doanh nghiệp nhỏ, mức chi 11% thu nhập cho bảo hiểm y tế là gánh nặng đáng kể. Nó ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng tiết kiệm, mua nhà, chi phí giáo dục cho con cái và thậm chí tác động đến sức khỏe tinh thần.

Dù chi phí y tế có thể cao, vẫn có những cách giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính này. Nếu công ty bạn cung cấp nhiều lựa chọn bảo hiểm như PPO, HMO hoặc HDHP, hãy xem xét kỹ lưỡng từng loại.

• HMO thường có chi phí thấp hơn nhưng lại hạn chế về bác sĩ và cơ sở khám chữa bệnh
• Trong khi HDHP kết hợp với HSA rất phù hợp cho những người ít phải khám chữa bệnh và muốn tiết kiệm thuế.
• HSA không chỉ cho phép bạn đóng góp trước thuế mà còn giúp bạn tích lũy cho tương lai. Bên cạnh đó, bạn cũng có thể đầu tư số dư chưa sử dụng để tạo ra lợi nhuận.

Nếu bạn tự mua bảo hiểm qua Covered California, đừng quên kiểm tra các khoản hỗ trợ tài chính như Premium Tax Credit hay Cost-Sharing Reduction.

Cùng với đó, việc lựa chọn thông minh trong việc sử dụng dịch vụ y tế cũng có thể mang lại tiết kiệm đáng kể, như khám urgent care thay vì ER, sử dụng thuốc generic, hoặc tận dụng các dịch vụ telehealth.  

Với những gia đình có thu nhập thấp, Medi-Cal cũng là một lựa chọn giúp giảm chi phí gần như miễn phí.

Tóm lại, chi phí bảo hiểm sức khỏe tại California hiện đang cao và có xu hướng tăng trong những năm tới. Để tránh những bất ngờ không mong muốn, bạn cần nắm rõ các loại gói bảo hiểm, tận dụng các ưu đãi có sẵn và lên kế hoạch tài chính dài hạn.

Bảo hiểm sức khỏe không chỉ là một chi phí, mà còn là một khoản đầu tư thiết yếu để bảo vệ gia đình khỏi những chi phí y tế quá cao tại Mỹ. Một số điều chỉnh khôn ngoan, chẳng hạn như chọn gói bảo hiểm phù hợp hơn hoặc tận dụng tài khoản HSA, có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la mỗi năm.

Lời khuyên cuối cùng: Nếu bạn chưa xem xét lại gói bảo hiểm của mình trong năm qua, hãy thực hiện ngay. Điều này không chỉ giúp bạn tối ưu hóa chi phí mà còn đảm bảo sức khỏe và mang lại sự an tâm cho cả gia đình.

‍