Venmo đã trở thành một trong những ứng dụng thanh toán được ưa chuộng nhất trong cuộc sống hàng ngày của người Mỹ. Chỉ với vài cú chạm trên màn hình, bạn có thể dễ dàng gửi tiền cho bạn bè, chia sẻ chi phí ăn uống hoặc thanh toán các dịch vụ một cách nhanh chóng và thuận tiện.

Tuy nhiên, sự tiện lợi này có thể đang che đậy một số sai lầm tài chính mà nhiều người không nhận ra — và những sai lầm này có thể khiến bạn tiêu tốn một khoản tiền lớn theo thời gian.

‍

Sai lầm số 1: Giữ quá nhiều tiền trong tài khoản Venmo

Một trong những điều mà nhiều người chưa biết là Venmo không phải là một ngân hàng. Điều này có nghĩa là số dư trong tài khoản Venmo của bạn không được bảo hiểm bởi FDIC (Công Ty Bảo Hiểm Tiền) một cách tự động.

Tuy nhiên, vẫn có một số trường hợp đặc biệt. Theo quy định hiện hành, số tiền trong Venmo có thể được bảo hiểm FDIC nếu bạn đã thiết lập dịch vụ nhận lương trực tiếp, sử dụng thẻ Venmo debit, tận dụng tính năng đổi séc lấy tiền mặt, hoặc mua và nhận tiền mã hóa. Ngược lại, nếu bạn không đáp ứng bất kỳ điều kiện nào trong số này, số tiền của bạn có thể không được bảo vệ trong trường hợp xảy ra sự cố.

Ngoài ra, việc giữ tiền trong Venmo còn gặp một vấn đề khác: số dư trong Venmo không sinh lãi. Điều này có nghĩa là, dù bạn để 1.000 USD hay 10.000 USD trong tài khoản, lãi suất vẫn là 0%. Trong khi đó, lạm phát liên tục làm giảm giá trị của đồng tiền mỗi ngày. Cụ thể, nếu bạn có 5.000 USD và gửi vào một tài khoản tiết kiệm với lãi suất cao 4% mỗi năm, chỉ trong 6 tháng, bạn có thể kiếm thêm hơn 100 USD — trong khi nếu để số tiền đó trong Venmo, bạn sẽ không thu được một xu nào.

Giải pháp đơn giản: Chuyển số dư dư trong Venmo sang một tài khoản tiền gửi có lãi suất cao (high-yield savings account). Quá trình chuyển thường chỉ mất một khoảng thời gian nhỏ và không chịu bất kỳ phí nào.

‍

Sai lầm số 2: Dùng thẻ tín dụng để gửi tiền trên Venmo

Nhiều người không nhận ra rằng phương thức thanh toán mà bạn chọn trên Venmo sẽ tác động đến chi phí của giao dịch. Nếu bạn liên kết tài khoản ngân hàng hoặc debit card với Venmo, việc chuyển tiền sẽ hoàn toàn miễn phí. Tuy nhiên, nếu bạn sử dụng credit card, Venmo sẽ áp dụng một khoản phí lên đến 3% giá trị giao dịch cho mỗi lần.

Chưa dừng lại ở đó. Khi bạn thực hiện giao dịch bằng credit card trên Venmo, giao dịch đó thường được xem như một "cash advance" — nghĩa là bạn đang rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Điều này có nghĩa là bạn không nhận được bất kỳ điểm thưởng, miles hay cashback nào từ credit card cho giao dịch đó. Vậy nên, thực tế bạn đang phải chịu phí cao hơn mà lại không nhận được lợi ích nào.

Nếu bạn thường xuyên chuyển tiền qua Venmo, thì lỗi này có thể tích lũy thành một số tiền đáng kể theo thời gian. Giải pháp tối ưu là kết nối với tài khoản ngân hàng hoặc debit card — vừa đơn giản, vừa hiệu quả và không mất phí bổ sung.

‍

Sai lầm số 3: Luôn chọn chuyển tiền ngay lập tức (instant transfer)

Khi bạn muốn chuyển số dư từ Venmo về tài khoản ngân hàng của mình, Venmo cung cấp hai lựa chọn:

• Chuyển tức thì (instant transfer): Tiền sẽ được chuyển vào tài khoản của bạn trong vòng 30 phút, nhưng sẽ có một khoản phí là 1,75% giá trị số tiền được chuyển. Mức phí tối thiểu là 0,25 USD và tối đa là 25 USD.
• Chuyển theo cách chuẩn (standard transfer): Hoàn toàn miễn phí và thường mất khoảng một ngày làm việc để tiền về tài khoản.

Nhiều người thường chọn chuyển tiền tức thì do thói quen muốn mọi thứ diễn ra nhanh chóng. Tuy nhiên, nếu suy nghĩ kỹ, trong hầu hết các trường hợp, bạn không cần tiền ngay lập tức trong vòng 30 phút. Nếu không có tình huống khẩn cấp, việc chuyển tiền theo cách thông thường sẽ là lựa chọn hợp lý hơn — bạn vẫn có thể nhận tiền vào tài khoản vào ngày hôm sau mà không phải trả thêm bất kỳ khoản phí nào.

‍

Takeaway

Ba sai lầm này có một điểm chung: chúng phát sinh từ sự tiện lợi, che giấu những chi phí nhỏ nhưng kéo dài. Khi các khoản phí và lãi suất bị bỏ qua trong một thời gian dài, chúng sẽ tích lũy và dẫn đến tổn thất đáng kể.

Venmo là một công cụ thanh toán tiện lợi và hữu ích trong cuộc sống hàng ngày, nhưng không phải là nơi lý tưởng để giữ tiền tiết kiệm của bạn. Bằng cách đơn giản tránh ba sai lầm trên, bạn có thể bảo vệ tình hình tài chính của mình tốt hơn, vừa tránh mất phí không cần thiết, vừa tận dụng được lãi suất từ các tài khoản được bảo hiểm liên bang.

Đôi khi, một quyết định tài chính thông minh không phải là tìm ra điều gì đó hoàn toàn mới mẻ - mà chỉ đơn giản là không để sự dễ dàng khiến bạn chi tiêu nhiều hơn mức cần thiết.

‍