Bất kỳ ai đã từng gây ra tai nạn giao thông đều hiểu rõ nỗi lo lắng về việc phí bảo hiểm xe có thể tăng cao đến mức nào. Tuy nhiên, có một tính năng đặc biệt trong bảo hiểm xe hơi có thể giúp bạn tránh khỏi tình huống này: Miễn trừ trách nhiệm tai nạn (Accident Forgiveness).

Đây là một chương trình được thiết kế nhằm bảo vệ những người lái xe an toàn và thưởng cho những ai có lịch sử lái xe không có vi phạm.

Vậy, nó hoạt động chính xác ra sao? Ai sẽ đủ điều kiện tham gia? Và liệu điều này có xứng đáng để bạn chú ý?

‍

Miễn trừ trách nhiệm tai nạn là gì?

Miễn trừ trách nhiệm là một tính năng trong hợp đồng bảo hiểm xe hơi, giúp ngăn chặn việc tăng phí bảo hiểm của bạn sau lần đầu tiên bạn gây ra một tai nạn có lỗi (at-fault accident). Nói một cách khác, công ty bảo hiểm sẽ "tha thứ" cho bạn về lần tai nạn đó và sẽ không tính nó vào phí bảo hiểm của bạn.

Thông thường, đa số các công ty bảo hiểm chỉ áp dụng chính sách miễn trách nhiệm cho tai nạn đầu tiên mà bạn gây ra, thường là sau khi bạn đã duy trì thói quen lái xe an toàn trong một khoảng thời gian nhất định (thường từ 3 đến 5 năm).

Nếu không có tính năng này, phí bảo hiểm của bạn có thể tăng lên đến 90% sau một tai nạn mà bạn có lỗi. Mức tăng này có thể kéo dài từ 1 đến 3 năm, tùy thuộc vào từng công ty bảo hiểm và quy định của các bang.

Lưu ý quan trọng: dù công ty bảo hiểm có "tha thứ" cho tai nạn của bạn về phí bảo hiểm, nhưng sự cố này vẫn có thể xuất hiện trong hồ sơ lái xe của bạn và ảnh hưởng đến điểm trừ bằng lái.

‍

Cập nhật năm 2025

Trong năm 2025, các công ty bảo hiểm sẽ tiếp tục mở rộng chương trình Miễn trừ trách nhiệm tai nạn với nhiều hình thức linh hoạt hơn:

• Miễn trách theo cấp độ: Một số công ty hiện nay có thể miễn trừ cho các tai nạn nhỏ, va chạm nhẹ, hoặc các sự cố có giá trị bồi thường dưới một ngưỡng nhất định.
• Quy định của bang: Một số bang đã bắt đầu điều chỉnh các chương trình miễn trách, áp dụng các quy tắc cụ thể về điều kiện đủ điều kiện và thời gian hiệu lực.

‍

Ai đủ điều kiện để được miễn trách tai nạn?

Không phải ai cũng có thể hưởng lợi từ chương trình này. Thông thường, để đủ điều kiện, bạn cần:

1. Lịch sử lái xe sạch. Bạn cần có hồ sơ không có tai nạn hoặc chỉ có rất ít vi phạm giao thông trong thời gian gần đây.
2. Không có vi phạm nghiêm trọng. Những người có nhiều vé phạt tốc độ hoặc các vi phạm di chuyển gần đây có thể không đủ điều kiện tham gia.
3. Thời gian duy trì hợp đồng. Nhiều công ty yêu cầu bạn duy trì hợp đồng bảo hiểm liên tục với họ trong một khoảng thời gian nhất định, thường từ 3 đến 5 năm. Những người có nhiều tai nạn gần đây hoặc vi phạm nghiêm trọng thường không được chấp nhận vào chương trình.

‍

Các công ty bảo hiểm cung cấp miễn trách tai nạn (2025)

Dưới đây là một số công ty bảo hiểm lớn tại Mỹ đang cung cấp chương trình miễn trách tai nạn:

‍

‍

Lưu ý: Không phải tất cả các công ty đều cung cấp miễn trách tai nạn ở mọi bang, và điều kiện đủ điều kiện có thể khác nhau.

‍

Các lựa chọn thay thế cho miễn trách tai nạn

Nếu công ty bảo hiểm của bạn không cung cấp miễn trách nhiệm tai nạn, hoặc bạn không đủ điều kiện, vẫn có nhiều cách khác để tiết kiệm chi phí:

1. Chương trình giảm khoản khấu trừ (disappearing deductible): Khoản khấu trừ của bạn sẽ giảm dần sau mỗi khoảng thời gian không xảy ra tai nạn.
2. Giảm giá cho học sinh giỏi (good student discounts): Dành cho các tài xế trẻ có thành tích học tập xuất sắc.
3. Bảo hiểm theo số km thực tế (pay-as-you-go insurance): Phí bảo hiểm được tính dựa trên số km bạn thực sự lái xe.
4. Giảm giá cho người lái xe an toàn hoặc khách hàng trung thành: Các khoản giảm giá này sẽ tích lũy theo thời gian nếu bạn duy trì hồ sơ lái xe sạch.

Xu hướng trong năm2025: Ngày càng nhiều công ty bảo hiểm kết hợp miễn trách nhiệm tai nạn với các chương trình thưởng liên quan đến an toàn khác, nhằm khuyến khích khách hàng duy trì hợp đồng lâu dài.

‍

Có đáng để bạn quan tâm không?

Miễn trừ trách nhiệm tai nạn là một công cụ cực kỳ hữu ích, đặc biệt đối với những người lái xe an toàn và đã duy trì hồ sơ sạch sẽ trong nhiều năm. Trong trường hợp bạn không may gặp tai nạn, tính năng này có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm, thậm chí hàng nghìn đô la trong phí bảo hiểm tăng thêm.

Tuy nhiên, điều quan trọng là bạn cần:

• Xác minh điều kiện đủ điều kiện: Hãy liên hệ với đại lý bảo hiểm của bạn để biết bạn có đủ điều kiện hay không.
• Hiểu rõ giới hạn: Chương trình này thường chỉ áp dụng cho tai nạn đầu tiên và có thể đi kèm với các điều kiện khác.
• Kiểm tra quy định của bang: Một số bang có quy định riêng về miễn trừ trách nhiệm tai nạn.

Ngay cả khi bạn không đủ điều kiện cho miễn trừ trách nhiệm tai nạn, vẫn có rất nhiều chương trình giảm giá và ưu đãi khác có thể giúp bạn giảm thiểu chi phí bảo hiểm. Điều quan trọng nhất là luôn lái xe an toàn, duy trì hồ sơ sạch sẽ và so sánh các lựa chọn để tìm ra gói bảo hiểm phù hợp nhất với bạn.

‍